İnşaat kredileri nasıl işler?

İnşaat kredileri de aynen ev kredileri gibi işlem görür. İnşaat kredilerinde normalde işleyiş geçmiş dönemlerde öncelikle inşaatın yapilabilmesi için belli bir miktarda paranın tüketicinin emrine verilmesi ve inşaat bittiğinde işlemlerin tekrarı sonucunda 15 veya 30 senelik yeni bir krediye dönüştürülerek yapılıyordu. İnşaat döneminde kullanılan miktarda paranın faizi tüketiciye aksettirilmekte idi. Bu tür işlemde, müşteri iki defa closing dediğimiz senetlere imza atmakta ve masrafları iki katına çıkmakta idi. Son senelerde bankalar iki defa aynı işlemi yapmak yerine “One Time Close” denilen ve tek bir imza ile bütün kredinin şartlarını belirleme yönüne giderek tüketiciye masraf açısından bir avantaj sağladılar. Bunu yapan bankalar da, müsteri 

potansiyellerini arttırmış oldular. “One Time Close” türü kredilerde, gene inşaatın bütün bütçesi hesaplanıyor, inşaat süresince kullanılacak olan paranın ve ondan sonra oluşacak kredinin ödenme koşullarını daha inşaat başlamadan önce belirliyorlar. Koşullar derken, kredinin ömrü, inşaat esnasında ve sonrasında uygulanacak olan faiz miktarı, masrafları başvuru ertesinde hesaplanıyor.

İnşaat kredilerinde tüceticiler hangi kriterlere göre onay alıyorlar? Genellikle, bu tür kredilerde iki yöntem uygulanıyor. Kısaca özetlersek, en onemli kriterlerden biri tüketicinin kredi skoru. Belli bir seviyenin üzerinde kalan kredi skorları için projenın gelecekteki değeri baz alınır. Diğerleri içinse projenin gerçek rakamları kullanılıyor. Yani inşaat maliyeti. İnşaat maliyeti derken neyi kasdediyoruz: Arsa, planlar, toprak testleri, inşaat izinleri… Bu gibi giderler, daha inşaat baslamadan yapılması gereken harcamalar. Bu tür krediler, bırakın, ön izin masraflarını gelecekteki inşaat değerini kullanabildiği dönemlerde, artabilecek inşaat maliyetlerini ve kullandığınız para için ödemeniz gereken faizi bile butçesine alabiliyor. Kredi skorunuz iyi ise ve arsa size aitse, cebinizden para harcamadan inşaati yapabiliyorsunuz.

Üzerine konut inşaati yapma amaclı satın almayı planladığınız arsalar içinde kısa dönemli krediler mevcuttur. Bu tür kredilerin genelde belli bir üst limiti vardir. Bu üst limit aşıldığında ticari kredi sınıfına dahil olur. Konut amaçlı arsa kredileri %20-%25 civarında bir miktarda tüketicinin katılımını talep eder. Genelde 2-3 senelik geçiçi krediler olup inşaat sonuçlandığında bütün projenin refinansmanını gerekli kılar. Piyasadaki finans kuruluslarının birçoğu inşaat kredisi verebildiklerini söyleseler de, çok komplike olan bu türde kredilerin işini iyi bilen ve bu tür kredilerde eksper haline gelmiş kurumların danışmanları tarafından ele alınması tüketici açısından faydalıdır..